Накопительная часть пенсии в 2026 году: кому положена и как получить

Накопительная пенсия есть у миллионов россиян, но далеко не все знают, что эти деньги им принадлежат, наследуются и при определённых условиях их можно получить сразу одной суммой. В этом материале подробно разберём, что такое накопительная часть пенсии, кому она положена и как её получить в 2026 году — со всеми условиями, формами выплат и примерами расчёта.

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная пенсия — это отдельная часть будущей пенсии, которая формировалась за счёт страховых взносов работодателя в 2002–2013 годах. В отличие от страховой пенсии, эти средства не «растворяются» в общей системе, а учитываются на индивидуальном пенсионном счёте конкретного человека, инвестируются и приносят доход.

Накопления хранятся либо в Социальном фонде России (СФР, бывший ПФР) под управлением государственной или частной управляющей компании, либо в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Средства в системе обязательного пенсионного страхования застрахованы государством — на сумму до 2,8 млн рублей. Главное отличие от страховой пенсии: накопительную часть можно унаследовать.

Кому положена накопительная пенсия

Накопления есть у нескольких категорий граждан:

• работавшие официально в 2002–2013 годах — мужчины 1953 года рождения и моложе, женщины 1957 года рождения и моложе (наибольшие суммы — у тех, кто родился в 1967 году и позже, поскольку за них взносы шли дольше);
• участники программы государственного софинансирования пенсии, которые делали добровольные взносы;
• женщины, направившие материнский капитал на формирование своей накопительной пенсии;
• граждане, которые добровольно перечисляли дополнительные взносы.

Обратиться за выплатой можно при достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами — этот возраст не повышался в ходе пенсионной реформы и остался прежним.

Почему накопительная пенсия «заморожена»

С 2014 года в России действует мораторий на формирование накопительной пенсии: все страховые взносы (22% от зарплаты) направляются на страховую пенсию. Это значит, что новые накопления за счёт работодателя не начисляются, однако уже сформированные средства никуда не исчезают — они сохраняются, инвестируются и продолжают принадлежать гражданину. Мораторий продлевался несколько раз и действует в 2026 году.

Три формы выплаты накопительной пенсии

В зависимости от суммы накоплений предусмотрены три варианта выплаты:

• пожизненная (бессрочная) накопительная пенсия — ежемесячные выплаты на протяжении всей жизни; рассчитывается как сумма накоплений, делённая на ожидаемый период выплаты;
• срочная пенсионная выплата — выплачивается в течение выбранного срока, но не менее 10 лет; доступна участникам софинансирования и тем, кто направил маткапитал;
• единовременная выплата — вся сумма сразу.

Когда выплатят всё сразу

Получить накопления одной суммой можно, если расчётный размер пожизненной выплаты составил бы не более 10% прожиточного минимума пенсионера. В 2026 году прожиточный минимум пенсионера — 16 288 ₽, значит, пороговое значение ежемесячной выплаты — около 1 628,8 ₽.

Размер пожизненной выплаты считается так: сумма накоплений делится на ожидаемый период выплаты (в 2026 году — 270 месяцев). Несложно подсчитать: право на единовременную выплату возникает, если на счёте накоплено примерно 440 000 ₽ и меньше.

Пример: на счёте 300 000 ₽. Пожизненная выплата составила бы 300 000 / 270 ≈ 1 111 ₽ в месяц — это меньше порога 1 628,8 ₽, поэтому всю сумму можно забрать сразу. А вот при накоплениях 600 000 ₽ ежемесячная выплата (≈ 2 222 ₽) превышает порог, и назначается пожизненная пенсия.

Как узнать размер и где хранятся накопления

Проверить сумму накоплений и узнать, где они находятся — в СФР или конкретном НПФ — можно бесплатно:

• на портале «Госуслуги», заказав выписку из индивидуального лицевого счёта;
• в клиентской службе СФР;
• в личном кабинете своего НПФ.

Как получить накопительную пенсию: пошагово

1. Узнайте, где хранятся накопления и какова их сумма.
2. Подайте заявление в соответствующий фонд (СФР или НПФ) — лично, через «Госуслуги» или МФЦ.
3. Приложите паспорт, СНИЛС и реквизиты счёта для перечисления.
4. Фонд рассматривает заявление в течение месяца и переводит средства.

Наследование накопительной пенсии

Если человек умер до назначения выплат (или получал срочную выплату и не успел получить всё), остаток накоплений переходит правопреемникам. Их можно указать заранее в заявлении, а если этого не сделано — средства получают наследники первой очереди (супруг, дети, родители), затем второй. Обратиться за выплатой правопреемникам нужно в течение 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица.

Накопительная пенсия и программа долгосрочных сбережений

С 2024 года средства накопительной пенсии можно перевести в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Это добровольный накопительный продукт с государственной поддержкой и налоговыми льготами. Минимальный срок участия — 15 лет, после чего сбережения можно использовать, а в ряде случаев (например, на дорогостоящее лечение) — раньше. Перевод накоплений в ПДС делает их более гибкими, но это решение стоит взвесить с учётом своих планов.

Программа софинансирования и добровольные взносы

Накопительную пенсию можно было увеличить добровольно. Участники программы государственного софинансирования, которые делали личные взносы, получали доплату от государства в установленных пределах в течение 10 лет с момента первого взноса. Эти средства тоже учитываются на накопительном счёте и инвестируются. Увеличить будущую выплату можно и за счёт собственных дополнительных взносов на пенсию, а также направив на неё материнский капитал.

Чем накопительная пенсия отличается от страховой

Страховая пенсия по старости формируется в пенсионных баллах, выплачивается государством пожизненно, но не передаётся по наследству. Накопительная пенсия — это «живые» средства на индивидуальном счёте: они инвестируются, наследуются и при небольшой сумме выплачиваются единовременно. Важно: получение накопительной части не уменьшает страховую пенсию — это две независимые выплаты, которые можно получать одновременно.

Частые вопросы

Наследуется ли накопительная пенсия? Да, если выплаты ещё не начались или назначена срочная выплата. Страховая пенсия по наследству не передаётся.

Можно ли забрать всё сразу при крупной сумме? Нет. Если расчётная ежемесячная выплата выше порога, назначается пожизненная или срочная выплата, а не единовременная.

Влияет ли получение накопительной пенсии на страховую? Нет, это независимые части — страховую пенсию по старости вы получаете отдельно.

Вывод

Накопительная пенсия положена тем, кто работал в 2002–2013 годах, участвовал в софинансировании или направил на неё материнский капитал. Получить её можно с 55/60 лет в одной из трёх форм, а при небольшой сумме (примерно до 440 000 ₽) — сразу целиком. Эти средства наследуются и при желании переводятся в программу долгосрочных сбережений. Проверить накопления и подать заявление удобнее всего через «Госуслуги».

Редактор раздела «Полезное»

Полина Острова

Редактор раздела «Полезное». Готовит практичные инструкции, материалы о деньгах и праве и квизы недели.

Все материалы →