Рост нецелевых займов под залог недвижимости: Причины и тенденции 2025 года

Увеличение объема нецелевых займов под залог недвижимости

В марте 2025 года объем нецелевых займов, обеспеченных недвижимостью, вырос на 34% по сравнению с февралем. Пресс-служба Сбербанка сообщила, что за этот период было выдано кредитов на сумму около ₽2 млрд, где средний размер займа составил ₽1,7 млн. В качестве залога могут быть использованы такие виды недвижимости, как:

• Квартиры
• Жилые дома
• Апартаменты
• Земельные участки
• Гаражи

Факторы, способствующие увеличению популярности

Одной из основных причин роста интереса к кредитам под залог недвижимости является ужесточение условий по необеспеченным кредитам, из-за высоких процентных ставок и ограничений Центрального Банка. Никита Арзамасцев, директор по продукту IT-компании TYMY, отметил, что возможность получения кредита под залог с процентной ставкой на 2−3% ниже текущих ставок по ипотеке (27−29%) и потребительским кредитам (более 30%) привлекательна для заемщиков.

Цели использования кредитов

По данным, около 30% заемщиков берут кредиты под залог для ремонта, 25% — для погашения долгов или рефинансирования кредитов с высокими ставками. Каждый пятый заемщик применяет этот метод для получения средств на первоначальный взнос по ипотеке. Интересно, что в качестве залога может выступать недвижимость, принадлежащая третьим лицам, при их согласии.

Тенденции рынка с 2024 года

Тенденция роста выдачи кредитов, обеспеченных недвижимостью, началась в 2024 году. Ранее банки не выделяли этот сегмент в отдельное направление из-за его незначительной доли. Однако после повышения ключевой ставки ЦБ и увеличения макропруденциальных надбавок для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, интерес к таким кредитам возрос как у банков, так и у клиентов.

Заключение: Происходящие изменения на рынке кредитования показывают, что займы под залог недвижимости становятся все более востребованными, открывая новые возможности для заемщиков в условиях ужесточения кредитной политики.